Konsolidacja chwilówek

Spłata chwilówek to dla Ciebie poważny problem? Całkowity koszt kredytu i pożyczki przewyższa Twoje możliwości finansowe? Sprawdź, na czym polega konsolidacja chwilówek i uzyskaj realną pomoc w spłacie zobowiązań finansowych!

Zaciągając kredyt gotówkowy, musisz spełnić wiele wymagań bankowych, m.in. mieć odpowiednio wysoką zdolność kredytową. Natomiast uzyskanie krótkoterminowych zobowiązań pozabankowych jest o wiele prostsze – nawet w ciągu kilkunastu minut możesz pozyskać pożyczki w firmie, a brak zdolności nie musi być ku temu przeszkodą. Otrzymanie chwilówki to proste zadanie, ale gorzej jest z terminową jej spłatą. Jeśli zaciągnąłeś kilka różnych pożyczek i do tego spłacasz kredyty bankowe, zastanów się nad rozwiązaniem, jakim jest konsolidacja chwilówek.

Konsolidacja chwilówek

Na czym polega konsolidacja krótkoterminowych pożyczek?

Konsolidacja chwilówek pozwala na spłatę zaciągniętych wcześniej tego rodzaju zobowiązań za jednym razem. Należy ja traktować jako produkt finansowy, który umożliwia spłatę pożyczek pozabankowych i niekiedy również kredytów bankowych zaciągniętych w różnych instytucjach finansowych. Na pokrycie chwilówek zaciągnąć możesz zarówno bankowy kredyt konsolidacyjny, jak i pożyczkę konsolidacyjną przyznaną w instytucji pozabankowej. W obu przypadkach do konsolidacji zgłaszasz wszystkie zobowiązania, jakie chcesz oddać na raz, w zamian za kredyt czy pożyczkę z jedną ratą miesięczną do spłaty. Wysokość tej raty dostosowuje się do możliwości finansowych klienta.

Do umowy kredytu konsolidacyjnego można włączyć zwykle różnego rodzaju kredyty udzielane przez banki, ale możliwa jest także konsolidacja chwilówek. W ramach kredytu konsolidacyjnego możesz zwykle połączyć ze sobą takie zobowiązania jak:

  • kredyt gotówkowy,
  • kredyt bankowy ratalny,
  • kredyt na karcie kredytowej,
  • pożyczka ratalna,
  • chwilówka.

Banki uwzględniają ocenę zdolności kredytowej oraz badają historię kredytowania klienta przed wydaniem pozytywnej decyzji kredytowej. Szybka konsolidacja chwilówek w takim trybie nie będzie możliwa. Do zawarcia umowy kredytu konsolidacyjnego może dojść tylko wtedy, gdy w BIK nie ma negatywnych wpisów dotyczących danego wnioskującego. Zdolność kredytowa klienta nie może budzić wątpliwości banku udzielającego kredytu na spłatę chwilówek i innych zobowiązań. O ile konsolidacja kredytów przy wystarczająco wysokiej zdolności jest zwykle dostępna, o tyle możesz nie mieć możliwości, by skonsolidować chwilówki. Jeśli kredyty konsolidacyjne są poza Twoim zasięgiem, spróbuj uzyskać inną pomoc w spłacie pożyczek. Sprawdź, na czym polega konsolidacja chwilówek bez zdolności kredytowej. Służy do tego pożyczka konsolidacyjna, która jest podobna do rozwiązania, jakim są kredyty konsolidacyjne.

Kredyt na spłatę chwilówek czy konsolidacja chwilówek w firmie pożyczkowej polega na tym, że zgłaszasz do banku lub firmy pozabankowej swoje dotychczasowe zobowiązania, a po wydaniu pozytywnej decyzji są one spłacane przez za jednym razem, przed terminem spłaty, a nawet wraz z naliczonymi odsetkami. W zamian otrzymujesz kredyt konsolidacyjny czy pożyczkę konsolidacyjną, z dłuższym terminem zwrotu środków i często niższą rzeczywistą roczną stopą oprocentowania. Warto skonsolidować chwilówki, by całkowity koszt kredytu mógł zostać obniżony.

Konsolidacja chwilówek 3

Realne korzyści z tytułu skorzystania z konsolidacji chwilówek

Zaciągając kredyt konsolidacyjny czy decydując się na konsolidację chwilówek, możesz spodziewać się, że pozbędziesz się często bardzo drogich pożyczek, jakie przyznają różne firmy działające poza sektorem bankowym.

Zamieniając chwilówki na większy kredyt bankowy, obniżona może być znacznie rzeczywista roczna stopa oprocentowania, a to oznacza, że dzięki konsolidacji chwilówek zmniejszy się koszt ponoszony z tytułu spłaty zobowiązań pozabankowych. W Twojej kieszeni pozostanie więcej pieniędzy do dyspozycji na dowolne cele.

Jeśli znajdujesz się w pętli zadłużenia, co może utrudniać Ci uzyskanie kredytu konsolidacyjnego pozwalającego na spłatę chwilówek, wówczas podeprzyj się pozabankową konsolidacją chwilówek. Firmy pożyczkowe mają mniej restrykcyjne zasady udzielania zobowiązań klientom, dlatego nie powinieneś mieć problemu z otrzymaniem pożyczki na spłatę chwilówek poza systemem bankowym. 

W przypadku przeterminowanych płatności bank odmówi udzielenia kredytu dla zadłużonych, zarówno online, jak i stacjonarnie. Komisja Nadzoru Finansowego nakłada bowiem na tę instytucję obowiązek skrupulatnego badania wiarygodności kredytowej klientów. Zła historia kredytowania w BIK czy też zbyt niska zdolność kredytowa powodują, że bank nie przyzna zobowiązania. Konsolidacja chwilówek będzie nadal możliwa w systemie pozabankowym, a takie rozwiązanie umożliwi Ci uregulowanie chwilówek i być może uwolnienie się z pętli zadłużenia, która doprowadzić by Cię mogła nawet do upadłości konsumenckiej. Konsolidacja pozabankowa, podobnie jak i bankowa korzystna konsolidacja chwilówek, może ustrzec Cię przed taką ewentualnością. 

Kalkulator kredytowy pokaże Ci, że poprzez konsolidację chwilówek, czy to w banku czy poza nim, będziesz mógł zmniejszyć koszt zobowiązania. Jednak wiedz też, że długi okres spłaty kredytu konsolidacyjnego spowoduje zwiększenie ogólnie ponoszonych przez Ciebie kosztów. Zadbaj więc, by konsolidacja była możliwie jak najkrótsza, ale by miesięczna rata do spłaty była adekwatna do Twoich dochodów. Z tytułu udzielenia kredytu konsolidacyjnego najpewniej zapłacisz prowizję, choć niektóre banki z niej rezygnują, co byłoby dla Ciebie dodatkową korzyścią. 

Możesz spłacić chwilówki, pozbyć się takich zobowiązań i otrzymać niskie oprocentowanie kredytu, co umożliwi obniżenie comiesięcznych rat. W niektórych przypadkach wraz z kredytem konsolidacyjnym możesz otrzymać dodatkowe środki, czyli kredyt gotówkowy do dowolnego wykorzystania.

Chcesz wiedzieć ile kosztuje chwilówka? Oblicz całkowitą kwotę spłaty oraz koszt chwilówki w naszym kalkulatorze!

Jakie kredyty i pożyczki możesz spłacić, zaciągając kredyt konsolidacyjny?

Konsolidacja chwilówek tak naprawdę nie zawsze jest możliwa w ramach kredytu konsolidacyjnego. Banki nie chcą spłacać pożyczek zaciągniętych poza sektorem bankowym w obawie przed tym, że kredytobiorcy uwikłali się w pętlę zadłużenia, a teraz nie są w stanie sobie z nią poradzić i dlatego wnioskują o kredyt konsolidacyjny. Jednak w spłacie chwilówek pomogą niektóre instytucje bankowe. Warto, byś sprawdził to, zanim zdecydujesz się złożyć wniosek kredytowy do wybranego banku.

Jeśli chwilówek nie będziesz mógł oddać z kredytu konsolidacyjnego, skorzystaj z sumarycznej spłaty za pomocą pożyczki ratalnej o charakterze konsolidacyjnym. Pożyczki na spłatę chwilówek nie są zabezpieczone i są łatwiej dostępne niż kredyt konsumencki w banku. Mogą mieć takie samo zastosowanie, a przy tym pozabankową konsolidację przeprowadzisz bez konieczności załączania do wniosku kredytowego całego stosu wymaganych dokumentów.

Czy konsolidacja chwilówek jest zawsze opłacalna?

Zdajemy sobie doskonale sprawę z tego, że decyzja o zaciągnięciu kredytu pozwalającego na konsolidację chwilówek podyktowana jest zwykle chęcią obniżenia ponoszonych przez Ciebie kosztów. Pożyczki w firmach pozabankowych bywają bardzo drogie – droższe od kredytów gotówkowych. Nic więc dziwnego, że najchętniej byś się ich jak najszybciej pozbył. Jeśli na dodatek takie pożyczki nie zostaną spłacone w terminie, pożyczkodawca naliczy Ci odsetki karne i rozpocznie windykację.

Możesz działać wcześniej i wykorzystać łączną spłatę chwilówek na swoją korzyść. Musisz jedynie przyłożyć się do tego, by konsolidacja miała możliwie jak najlepsze parametry. Czy zawsze kredyt konsolidacyjny będzie tańszy od dotychczas spłacanych pożyczek czy innych kredytów? Otóż nie, ale możesz to łatwo sprawdzić. Porównaj oferty na konsolidację chwilówek w różnych instytucjach finansowych, by wybrać najlepszą w danym czasie. 

Na pytanie o to, czy konsolidacja chwilówek online czy stacjonarnie zawsze jest opłacalna, trudno jest odpowiedzieć w sposób jednoznacznie twierdzący. Niewykluczone, że spłata chwilówek pozwoli Ci pozbyć się drogich pożyczek, ale kredyt na uregulowanie tych zobowiązań też nie jest udzielany całkowicie bez kosztów dodatkowych. Licz się z oprocentowaniem, według którego naliczane będą odsetki czy z prowizją za przystąpienie do kredytu.

Konsolidacja chwilówek

Jak wybrać odpowiednią ofertę na całościową spłatę chwilówek?

Spłata chwilówek za pośrednictwem kredytu bankowego lub pożyczki konsolidacyjnej wymaga od Ciebie w pierwszej kolejności wybrania takiej oferty, która będzie najkorzystniejsza pod względem generowanych przez nią kosztów. W spłacie chwilówki czy kredytu chodzi o to, by nie przekroczyć terminu wskazanego przez wierzyciela, ponieważ w ten sposób narażasz się na naliczanie odsetek karnych. Zanim do tego dojdzie, rozejrzyj się za spłatą za sprawą kredytu konsolidacyjnego.

Ofertę konsolidacji chwilówek rozważ pod kątem wysokości RRSO – rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania, która w przeciwieństwie do oprocentowania nominalnego wskazuje, ile wynosić będzie stopa wszystkich kosztów związanych z kredytem bankowym czy pożyczką konsolidacyjną. Możesz też zwrócić uwagę, ile wynosi całkowity koszt kredytu, który ujmuje nie tylko odsetki od zobowiązania naliczane przez firmę pozabankową lub bank, ale i prowizję za przystąpienie do niego czy inne opłaty naliczane przez kredytodawcę.

Jeśli zależy Ci na czasie i nie możesz sobie pozwolić na częste wizyty w banku, wybierz spłatę chwilówek online za pośrednictwem produktu konsolidacyjnego. Konsolidacja chwilówek online dostępna jest w szczególności w instytucjach pożyczkowych, które nie są bankami, choć w ciągu ostatnich kilku lat wiele zmieniło się w tej kwestii. Kredyt na spłatę chwilówek można już zaciągnąć także i w banku bez wychodzenia z domu. Takie instytucje stosują weryfikację tożsamości klientów na takich samych zasadach jak firmy pożyczkowe – wykorzystują do tego celu przelew weryfikacyjny.

Kredyt konsolidacyjny w bankach na spłatę chwilówek czy kredytu można uzyskać przez internet, ale zawsze sprawdzaj, czy możliwe jest to rzeczywiście w konkretnej, interesującej Cię instytucji. Niekoniecznie taka opcja będzie zawsze dostępna dla kredytobiorcy. Jeśli nie będziesz mógł pokryć swoich dotychczasowych zobowiązań kredytem bankowym, sięgnij po chwilówkę na spłatę pożyczek udzielonych w sektorze pozabankowym. Także i w tym przypadku sprawdź nie tylko oprocentowanie nominalne, ale również wysokość raty miesięcznej, jaką będziesz spłacał i wysokość ogólnych kosztów kredytowania – w formie kwotowej lub w postaci RRSO.

Konsolidacja chwilówek w praktyce – jak ją uzyskać?

Oferta na kredyt na spłatę chwilówek wybrana? Wiesz już, który bank udzieli Ci kredytu na spłatę zobowiązań? Pozostaje więc złożyć oficjalny wniosek kredytowy – online lub w oddziale banku. W przypadku, gdy produkt konsolidacyjny na spłatę chwilówek wybrany został w firmie pozabankowej, najczęściej wnioskowanie odbywa się przez internet, z wykorzystaniem weryfikacji tożsamości na odległość. 

We wniosku o kredyt konsolidacyjny na spłatę chwilówek i innych zobowiązań finansowych musisz podać najczęściej:

• swoje dane osobowe, w tym imię, nazwisko, numer PESEL, numer dowodu tożsamości i jego serię;
• wysokość uzyskiwanych dochodów wraz ze wskazaniem źródeł ich pozyskiwania;
• wysokość pozostałych do spłaty pożyczek i kredytów, które mają być obiektem konsolidacji.

Do wniosku dołączasz wymagane zaświadczenia, jak dokument potwierdzający wysokość Twoich dochodów czy umowy pożyczkowe i kredytowe, które są objęte konsolidacją.

Takie warunki są jednak właściwe tylko dla kredytów konsolidacyjnych. Jeśli jednak dokonywana jest konsolidacja chwilówek online w firmie pozabankowej, to najczęściej wystarczy złożenie wniosku o oraz oświadczenia o wysokości uzyskiwanych dochodów, by mógł zostać Ci udzielony kredyt na spłatę chwilówek poza systemem bankowym. Przy ubieganiu się online o pożyczkę na spłatę pożyczek konieczne jest zweryfikowanie swojej tożsamości.

Istnieją dwa sposoby stosowane przez firmy pożyczkowe, by upewnić się, że osoba wpisana we wniosku jest tym, za kogo się podaje. Na ogół wykorzystywany jest w tym celu przelew weryfikacyjny na symboliczną kwotę w wysokości 1 zł lub 1 gr, jaki klient musi zrealizować na konto pożyczkodawcy z rachunku zarejestrowanego na te same dane, jakie wpisano we wniosku.
Alternatywną możliwością jest skorzystanie przez firmę pożyczkową, w której dostępna jest chwilówka konsolidacyjna, ze specjalnych aplikacji służących do potwierdzania tożsamości klientów. Konieczne jest wtedy podanie danych do logowania do swojej bankowości elektronicznej. Aplikacja uzyskuje na chwilę dostęp do konta i może potwierdzić, do kogo ono należy. Dane osobowe w żadnym przypadku nie są zapisywane ani nigdzie archiwizowane.

Jeśli weryfikacja będzie poprawna, firma pożyczkowa sprawdzi jeszcze, czy nie jesteś nierzetelnym dłużnikiem wpisanym do baz danych, takich jak ERIF, BIG InfoMonitor czy Krajowy Rejestr Długów. Część pozabankowych instytucji pożyczkowych współpracuje także z Biurem Informacji Kredytowej i tam też może kontrolować historię kredytowania klienta.

Co może Ci utrudnić uzyskanie kredytu konsolidacyjnego na spłatę chwilówek?

Aby otrzymać akceptację wniosku o udzielenie kredytu konsolidacyjnego czy też pożyczki o tym samym charakterze, musisz spełnić określone wymagania. Zwykle konieczne jest, byś realizował takie warunki jak:

• był obywatelem Rzeczypospolitej Polskiej,
• miał co najmniej 18 lat, czyli był osobą pełnoletnią,
• miał pełną zdolność do czynności prawnych,
• miał źródło dochodów akceptowalne przez instytucję kredytującą,
• nie był nierzetelnym dłużnikiem wpisanym do baz danych biur informacji gospodarczej,
• złożył wniosek kredytowy czy wniosek pożyczkowy wymagany przy kredycie konsumenckim.

Niestety, nie dla każdego możliwe jest uzyskanie kredytu, który skonsoliduje chwilówki. Kredyt na spłatę chwilówek najpewniej nie zostanie udzielony osobie, która jest niepełnoletnia, ponieważ automatycznie, na mocy przepisów ustawy Kodeks cywilny nie ma ona pełnej zdolności do czynności prawnych. Banki udzielają kredytów, w tym takich dotyczących konsolidacji zobowiązań, osobom, które mają odpowiednio wysoką zdolność, jaką wylicza się na podstawie miesięcznych dochodów i kosztów, jakie wnioskodawca ponosi na życie czy na opłacenie rachunków. 

Komisja Nadzoru Finansowego nakłada na banki obowiązek kontrolowania historii kredytowania klienta starającego się o kredyty i pożyczki bankowe w Biurze Informacji Kredytowej. Do BIK trafiają zarówno pozytywne informacje, które stawiają Cię w korzystnym świetle i przyspieszają udzielenie Ci zobowiązania, ale i negatywne – świadczące o tym, że nie spłaciłeś na czas raty kredytu lub całej pożyczki. Historia kredytowania kształtowana jest obecnie przez wszystkie instytucje bankowe oraz niektóre firmy pozabankowe, które współpracują z BIK na zasadzie wymiany informacji o kredytobiorcach i pożyczkobiorcach.

Niemożliwa jest konsolidacja chwilówek dla zadłużonych w bankach, ponieważ instytucje te nie mogą podjąć takiego ryzyka w stosunku do swoich klientów. Twoja niezbyt dobra sytuacja finansowa może utrudnić Ci uzyskanie kredytu, ale wówczas możesz skorzystać z konsolidacji pozabankowej. Firmy działające poza systemem bankowym nie oczekują od klientów krystalicznie czystej historii kredytowania, ponieważ pozostają one poza obszarem rekomendacji ze strony KNF. Podmioty pożyczkowe nie muszą zatem tak skrupulatnie badać zdolności potencjalnych pożyczkobiorców i sprawdzać ich historii spłaty kredytów. Istnieje szansa, że pozabankowa konsolidacja chwilówek dla zadłużonych rozwiąże choć część Twoich problemów finansowych.

Konsolidacja chwilówek

Uzyskaj pomoc w konsolidacji chwilówek

Nasza firma czeka na kontakt z Twojej strony. Każdy z naszych ekspertów kredytowych ma szeroką wiedzę i doświadczenie w zakresie konsolidowania zobowiązań finansowych, także tych trudnych, przeterminowanych, które niestety mogą narazić Cię na spiralę zadłużenia. Możesz przeciwdziałać takim sytuacjom, decydując się na kredyt konsolidacyjny lub pożyczkę konsolidacyjną.

Nie musisz też sam wyszukiwać ofert na konsolidację, ponieważ pomogą Ci w tym nasi eksperci.

Niezależnie od tego, ile masz na swoim koncie zobowiązań, czy są to kredyty bankowe czy pożyczki pozabankowe, czy spłacałeś je dotychczas regularnie czy może masz już opóźnienia w płatnościach, postaramy się wypracować idealne rozwiązanie dla Ciebie, dopasowane do Twoich indywidualnych możliwości finansowych. 

W pierwszej kolejności zgłoś się do nas i nakreśl swoją sytuację – zadzwoń lub napisz e-maila. Przeprowadzimy dla Ciebie bezpłatną analizę Twoich finansów i dopiero wtedy zaczniemy przedstawiać Ci możliwe rozwiązania 

Możesz spłacić dotychczas zaciągnięte kredyty i pożyczki z wykorzystaniem kredytu konsolidacyjnego, negocjować warunki kredytowania w bankach, wydłużać okresy spłaty długów, ale i korzystać z wakacji kredytowych. W niektórych instytucjach możliwe będzie również zaciągnięcie większego kredytu bankowego, gotówkowego, który będziesz mógł spożytkować na dowolne cele, łącznie ze spłatą powstałych długów i zobowiązań finansowych – przeterminowanych i takich, w przypadku których termin płatności jeszcze nie minął. 

Nie straszne są nam tak zwane trudne kredyty, kiedy sam masz już długi i naliczane są w stosunku do Ciebie odsetki karne za zobowiązania, które już jakiś czas temu stały się wymagalne. Sprawdzimy, czy masz już negatywne wpisy w historii kredytowania w BIK, a jeśli tak, to postaramy się znaleźć dla Ciebie kredyt oddłużeniowy czy konsolidację pozabankową, by uwolnić Cię od długów.

Dzięki konsolidacji możesz spłacić wcześniej zaciągnięte w różnych bankach czy w firmach pozabankowych kredyty i pożyczki. Kwota kredytu czy pożyczki konsolidacyjnej powinna być na tyle wysoka, by pokryć takie długi. Pozostanie Ci więc do spłaty tylko jedno zobowiązanie, w jednym banku, często z niższą ratą miesięczną niż suma wcześniej regulowanych rat. Możesz wydłużyć okres kredytowania, by zmniejszyć ratę, ale pamiętaj, żeby dobrać ten termin racjonalnie. Im będzie on dłuższy, tym ostatecznie więcej kosztów kredytowania obciąży Twój budżet domowy. Pomoc w konsolidacji oznacza ułatwienie procedur formalnych przy ubieganiu się o taki produkt finansowy.

Zainteresowany usługą? Wypełnij formularz i skontaktuj się z naszym doradcą!

Najpopularniejsze artykuły o chwilówkach

Najnowsze artykuły o chwilówkach