Kredyt konsolidacyjny

konsolidacja kredytów, konsolidacja chwilówek, jak skonsolidować kredyty, jaki kredyt konsolidacyjny

Najlepszym rozwiązaniem dla osób posiadających kilka zobowiązań finansowych, zmagających się z problemem tzw. zdublowanych odsetek oraz dla tych, którzy mają trudności ze spłatą swoich pożyczek i chwilówek, stworzony został kredyt konsolidacyjny.

Spłata chwilówki – jak to zrobić?

Obecnie coraz więcej osób decyduje się na szybkie pozyskiwanie pieniędzy za pomocą pożyczek krótkoterminowych, znanych również jako chwilówki. Zdobywanie potrzebnych pieniędzy jest w tym przypadku proste – aż nadto. Coraz więcej firm pożyczkowych zachęca do zaciągania chwilówek drogą internetową, co nie wymaga zbyt wielu formalności, przedkładania dokumentów z banków, zaświadczeń o zarobkach i innych. Nie jest nawet konieczna obecności w biurze w celu podpisania umowy! Ponadto reklamy zaciemniają rzeczywiste warunki współpracy, sugerując niskie raty i szybki czas ich spłaty.

Niestety w rezultacie okazuje się, że jest to rozwiązanie, które szybko może przyczynić się do wpadnięcia w pętlę zadłużenia – jedno zobowiązanie finansowe spłacasz kolejną pożyczką i kolejną, gubiąc się w nagromadzonych w ten sposób świadczeniach. Rosnące zadłużenie, stres i frustracja doprowadzają do kolejnych nieprzemyślanych decyzji. Aby wyjść z tej spirali i przywrócić ład prywatnym finansom, dobrze skorzystać z produktu, jakim jest właśnie kredyt konsolidacyjny.

Na czym polega konsolidacja?

Konsolidacja w kilku prostych słowach polega na łączeniu kilku kredytów w jeden, pozwalając uzyskać w ten sposób jedną ratę do spłaty, przy niższych kosztach oprocentowania i wydłużonym czasie spłaty. Dzięki temu uzyskujesz jeden kredyt na chwilówki, pożyczki i inne zobowiązania finansowe. Daje to szansę na uporządkowanie finansów i nie dopuszczenie do wpadnięcia w spiralę zadłużenia. W rezultacie otrzymujesz jedno mniejsze zobowiązanie rozłożone na dogodne raty w odpowiednim dla Ciebie czasie. Zalety tego typu rozwiązania są ogromne. Do największych plusów (oprócz wskazanych wyżej) można zaliczyć:

  • zmniejszenie miesięcznego kosztu obsługi zobowiązania finansowego,
  • jedną niską miesięczną ratę zamiast wielu różnych,
  • długi okres spłaty,
  • jeden termin spłaty zamiast kilku różnych oraz dopasowanie jej do własnych potrzeb,
  • możliwość otrzymania dodatkowych środków pieniężnych na inny cel,
  • możliwość negocjowania warunków,
  • szansę na połączenie wszystkich zobowiązań w jedną ratę z wydłużonym okresem spłaty,
  • oprocentowanie na atrakcyjnym poziomie i mniejsze odsetki za spłatę rat,
  • wstępna decyzja o przyznaniu kredytu już w ciągu godziny.

Przed zaciągnięciem kredytu konsolidacyjnego na spłatę chwilówek i innych zobowiązań, musisz wziąć pod uwagę czynniki wpływające na jego koszt i warunki spłaty.

O czym należy pamiętać?

Decyzja o konsolidacji powinna być dobrze przemyślana, ponieważ stanowi kolejne ważne zobowiązanie finansowe. Bardzo istotna jest dobre rozeznanie w bieżących zobowiązaniach finansowych – potrzebna będzie dokładna analiza wszystkich ciążących na Tobie wydatków, aby mieć jasne wyobrażenie o tym, jaki kształt mogą przybrać spłaty kredytu konsolidacyjnego w przyszłości.

Spóźnianie się ze spłatą kredytu konsolidacyjnego (pamiętając, że to Ty sam wybrałeś dogodny dla siebie termin spłaty) wywoła niepotrzebne napięcie, a to właśnie kredyt na spłatę chwilówek oraz pożyczek stanowi wsparcie przy wychodzeniu ze spirali zobowiązań oraz uporządkowania swoich finansów. Ułatwienie? W takim przypadku warto uruchomić zlecenie stałe w banku, dzięki czemu nie zapomnisz o spłacie raty.

Ponadto bardzo istotne będzie, aby przed podpisaniem umowy z pożyczkodawcą, który udziela kredytu konsolidacyjnego na spłatę chwilówek, zapoznać się dokładnie z dodatkowymi ustaleniami oraz kosztami, jakie poniesiesz z tego tytułu. To m.in. oprocentowanie, prowizja oraz całkowity koszt obsługi kredytu.

Warunkiem, który umożliwia wzięcie kredytu konsolidacyjnego na spłatę chwilówek i pożyczek, jest zdolność kredytowa oraz obecność stałych przychodów. Zwiększa to Twoją wiarygodność w oczach banku, który ma Ci udzielić wsparcia finansowego oraz daje gwarancję, że nowe, połączone w jedną raty będziesz spłatał terminowo, w dogodnym, wybranym przez siebie terminie.

Szybko zauważysz, że spłata mniejszych rat okazuje się znacznie wygodniejszym rozwiązaniem. W krótkim czasie odzyskasz panowanie nad finansami oraz spokój, dzięki któremu będziesz mógł skupić się na sobie oraz innych, a nie narastających zobowiązaniach.

RRSO czyli całkowity koszt usługi

Rozważając zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego na spłatę chwilówek lub pożyczek, zwróć szczególną uwagę na całą jego łączną kwotę, biorąc pod uwagę RRSO, czyli Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania. Na jej wielkość składają się: oprocentowanie nominalne, prowizja, marże oraz wszystkie dodatkowe opłaty wskazane w umowie.

Trzeba pamiętać, że RRSO jest ustalane indywidualnie dla każdego klienta. Analizując wniosek doradca sprawdza, jakie są możliwości pożyczkobiorcy, jak wyglądają jego dochody, ile ma aktywnych zobowiązań, czy terminowo je spłaca itd. Dopiero wtedy przygotowuje skrojoną na miarę ofertę dla konkretnego klienta.

Dla ułatwienia i zobrazowania, ile może wynieść RRSO, banki wprowadziły tzw. „przykład reprezentatywny”, biorący pod uwagę wszystkie zmienne dla przeciętnej osoby. Dzięki temu można mniej więcej porównać oferty różnych banków i wybrać tę, która wydaje się najbardziej atrakcyjna. Konkretne warunki cenowe poznaje się jednak dopiero przy uzyskaniu pozytywnej decyzji. Stąd też, podczas planowania kredytu konsolidacyjnego, należy mieć na uwadze, ile mogą wynieść rzeczywiste koszty takiego zobowiązania.

Prowizja

Przeglądając dostępne kredyty konsolidacyjne na spłatę chwilówek i innych zobowiązań łatwo zauważyć, że niemal wszystkie wiążą się z pobraniem prowizji za ich udzielenie. Wysokość prowizji zależy od banku i wynosi przeważnie od kilku do nawet kilkudziesięciu procent. Zdarza się, że w ramach promocji (np. za założenie rachunku) banki odstępują od pobrania prowizji. Przed podjęciem decyzji warto więc dokładnie przyjrzeć się temu punktowi umowy.

Oprocentowanie

Oprocentowanie to drugi obok prowizji czynnik wpływający na całkowity koszt kredytu na chwilówki i pożyczki. Na wysokość oprocentowania składa się marża banku (zazwyczaj wynosząca od 2% do 8,28%) oraz WIBOR 3M, czyli stopa oprocentowania na rynku międzybankowym (obecnie wskaźnik ten wynosi 1,72 %). Bank ustala stopę oprocentowania analizując możliwości wnioskodawcy. Działając zgodnie z określoną ustawą, nie może jednak ustalić oprocentowania przekraczającego czterokrotności stopy lombardowej, czyli 10% w skali roku.

Maksymalna kwota

Obecnie na polskim rynku maksymalna kwota, jaką może mieć bankowy kredyt konsolidacyjny na spłatę chwilówek i innych zobowiązań uzyskany na zasadzie odstępstwa, wynosi 300 tys. zł. Wyższe kwoty przyznawane są tylko przy dodatkowym zabezpieczeniu w postaci hipoteki.

Czas trwania umowy

Przeważnie tego typu kredyt na chwilówki i pożyczki udzielany jest na 9-12 lat. Zdarza się jednak, że umowa konsolidacyjna podpisywana jest nawet na 30 lat – na przykład przy zabezpieczeniu hipotecznym.

Jakie zobowiązania można skonsolidować?

W odróżnieniu od gotówkowych, kredyt konsolidacyjny ma charakter celowy. Oznacza to, że pieniądze można przeznaczyć na spłatę określonych zobowiązań, takich jak:

  • pożyczka lub kredyt gotówkowy, samochodowy lub ratalny,
  • chwilówki,
  • limit na rachunku bieżącym lub na karcie,
  • inne zobowiązania konsumpcyjne.

Warto wiedzieć!

Przy konsolidacji kredytów studenckich i preferencyjnych mogą wystąpić pewne trudności – bank może zażądać przedstawienia dodatkowych dokumentów przy rozważaniu wniosku. Trzeba również dodać, że konsolidacja zobowiązań preferencyjnych bardzo często jest nieopłacalna i – jeśli nie jest to konieczne – nie polecamy tego robić.

Zabezpieczenia stosowane przez banki

Kredyt konsolidacyjny może występować:

– bez hipoteki – bank nie wymaga zabezpieczenia, ale kwota wsparcia jest niższa (z reguły do 200 tys. zł), a umowa podpisywana jest na krótszy czas (maksymalnie do 144 miesięcy, czyli na 12 lat),

– hipoteczny –  z zabezpieczeniem w postaci hipoteki; z reguły udzielany na wysokie kwoty, a umowa podpisywana jest na
dłuższy czas. Procedura jego uzyskania jest jednak dłuższa i bardziej skomplikowana.

Formalności

Wnioskując o kredyt konsolidacyjny na spłatę chwilówek i innych zobowiązań, trzeba przedstawić:

  • umowy dotyczące zobowiązań, które chcesz skonsolidować,
  • wyciągi bankowe z rachunków osobistych,
  • wyciągi z kart (jeśli nimi dysponujesz),
  • zaświadczenie o zatrudnieniu (np. umowa o pracę, o dzieło, umowa zlecenie itd.),
  • zaświadczenie o dochodach,
  • oświadczenia o stanie cywilnym.

Są to wyłącznie niezbędne dokumenty – dodatkowe formalności nie są konieczne, a możliwość przedłożenia wyłącznie najważniejszych dokumentów ułatwia Ci podjęcie decyzji o kredycie konsolidacyjnym na spłatę chwilówek i pożyczek. Ciekawym rozwiązaniem jest również konsolidacja chwilówek online, która ogranicza formalności i przyspiesza cały proces.

Czujesz się przytłoczony nadmiarem informacji? Zdaj się na nas – pomożemy Ci wybrać najlepszy kredyt na chwilówki i pożyczki!

Korzystając z naszej pomocy przy wyborze kredytu konsolidacyjnego na spłatę chwilówek i pożyczek, otrzymujesz:

  • gwarancję najlepszej oferty dopasowanej do Twoich potrzeb,
  • wsparcie ekspertów,
  • pomoc w wyborze dogodnego rozwiązania na spłatę chwilówek i pożyczek,
  • szybką ofertę dostosowaną do Twoich wymagań i możliwości finansowych,
  • atrakcyjne oprocentowanie, długi czas spłaty i jedną niską ratę.

Nie zwlekaj! Skontaktuj się z nami i sprawdź, ile możesz zaoszczędzić!

Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o tym, co zrobić, by przeznaczyć kredyt konsolidacyjny na spłatę chwilówek, przejdź tutaj.