Konsolidacja kredytów

konsolidacja kredytów, konsolidacja chwilówek, jak skonsolidować kredyty, jaki kredyt konsolidacyjny

Najlepszym rozwiązaniem dla osób mających kilka zobowiązań finansowych, została stworzona konsolidacja. Dowiedz się o niej więcej i zdecyduj, czy w Twoim przypadku będzie to dobre rozwiązanie.

Na czym polega konsolidacja kredytów?

Konsolidacja polega na łączeniu kilku kredytów i pożyczek w jedno większe zobowiązanie. Umożliwia zamianę spłaty różnych rat na jedną przy niższych kosztach oprocentowania i wydłużonym okresie kredytowania. Dzięki temu uzyskujesz jeden kredyt na chwilówki, pożyczki i inne zobowiązania finansowe. Daje to szansę na uporządkowanie finansów i niedopuszczenie do wpadnięcia w spiralę zadłużenia.

W rezultacie otrzymujesz jedno mniejsze zobowiązanie rozłożone na dogodne raty w odpowiednim dla Ciebie czasie.

Kalkulator kredytowy online

Jakie są zalety konsolidacji kredytów?

Zalety tego typu rozwiązania są wszechstronne. Do największych plusów można zaliczyć:

  • zmniejszenie miesięcznego kosztu obsługi zobowiązania finansowego,
  • jedną niską miesięczną ratę zamiast wielu różnych,
  • długi okres spłaty,
  • jeden termin spłaty zamiast kilku różnych oraz dopasowanie go do własnych potrzeb,
  • możliwość otrzymania dodatkowych środków pieniężnych na inny cel,
  • możliwość negocjowania warunków,
  • szansę na połączenie wszystkich zobowiązań w jedną ratę z wydłużonym okresem spłaty,
  • oprocentowanie na atrakcyjnym poziomie i mniejsze odsetki za spłatę rat,
  • wstępna decyzja o przyznaniu kredytu już w ciągu godziny.

Przed zaciągnięciem kredytu konsolidacyjnego na spłatę kredytów, chwilówek i innych zobowiązań musisz wziąć pod uwagę czynniki wpływające na jego koszt i warunki spłaty.

Jakie zobowiązania kredytowe i pożyczkowe można konsolidować?

Kredyt konsolidacyjny ma charakter celowy. Oznacza to, że pieniądze możesz przeznaczyć na spłatę określonych zobowiązań, takich jak:

  • pożyczka lub kredyt gotówkowy, samochodowy lub ratalny,
  • chwilówki,
  • limit na rachunku bieżącym lub na karcie,
  • inne zobowiązania konsumpcyjne, które można udokumentować.

Przy konsolidacji kredytów studenckich i preferencyjnych mogą wystąpić pewne trudności – bank może zażądać przedstawienia dodatkowych dokumentów przy rozważaniu wniosku. Trzeba również dodać, że konsolidacja zobowiązań preferencyjnych bardzo często jest nieopłacalna i – jeśli nie jest to konieczne – nie polecamy tego robić.

Ile kosztuje kredyt konsolidacyjny?

Rozważając zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego na spłatę chwilówek lub pożyczek, zwróć szczególną uwagę na całą jego łączną kwotę, biorąc pod uwagę RRSO, czyli Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania. Na jej wielkość składają się:

  • oprocentowanie nominalne,
  • prowizja,
  • składki ubezpieczeń „dołączanych” do kredytu
  • wszystkie dodatkowe opłaty wskazane w umowie.

Oprocentowanie

Oprocentowanie to ważny czynnik wpływający na całkowity koszt kredytu konsolidacyjnego. Na jego wysokość składa się marża (zazwyczaj wynosząca kilka procent) oraz WIBOR(R) 3M lub 6M, czyli stopa oprocentowania na rynku międzybankowym. Bank ustala stopę oprocentowania, analizując możliwości wnioskodawcy.

Prowizja

Przeglądając dostępne kredyty konsolidacyjne na spłatę chwilówek i innych zobowiązań, łatwo zauważysz, że niemal wszystkie wiążą się z pobraniem prowizji za ich udzielenie. Wysokość prowizji zależy od banku i wynosi przeważnie od kilku do nawet kilkudziesięciu procent. Zdarza się, że w ramach promocji (np. za założenie rachunku lub skorzystanie z ubezpieczenia) instytucje odstępują od pobrania prowizji.

Dodatkowe opłaty wskazane w umowie o kredyt konsolidacyjny

Prócz oprocentowania i prowizji kredyt konsolidacyjny może pociągać za sobą dodatkowe koszty w postaci opłat za ustanowienie zabezpieczeń spłaty, np. ubezpieczenia czy hipoteki na nieruchomości. Jeśli w ramach oferty łączonej skorzystasz z kredytu konsolidacyjnego i np. konta bankowego, sprawdzaj zawsze, jakie są opłaty za rachunek.

Kredyt konsolidacyjny może występować:

  • bez hipoteki – bank nie wymaga zabezpieczenia, ale kwota wsparcia jest niższa, a umowa podpisywana na krótszy okres,
  • hipoteczny – z zabezpieczeniem w postaci hipoteki; z reguły jest udzielany na wysokie kwoty, a umowa podpisywana na dłuższy czas; procedura jego uzyskania jest jednak dłuższa i bardziej skomplikowana. Niewątpliwą zaletą jest też niższe oprocentowanie.

Maksymalna kwota

Obecnie na polskim rynku maksymalna kwota, jaką może mieć bankowy kredyt konsolidacyjny na spłatę chwilówek i innych zobowiązań uzyskany na zasadzie odstępstwa, wynosi 300 tys. zł. Wyższe kwoty są przyznawane tylko przy dodatkowym zabezpieczeniu w postaci hipoteki.

Jak uzyskać kredyt konsolidacyjny?

Podstawą ubiegania się o kredyt konsolidacyjny jest wniosek składany w wybranym banku. Pomożemy Ci wybrać odpowiednią ofertę, a przy tym dopełnić formalności związanych z finansowaniem. Wnioskując o kredyt konsolidacyjny na spłatę chwilówek i innych zobowiązań, trzeba najczęściej przedstawić:

  • umowy dotyczące zobowiązań, które chcesz skonsolidować,
  • wyciągi bankowe z rachunków osobistych,
  • wyciągi z kart (jeśli nimi dysponujesz),
  • zaświadczenie o zatrudnieniu (np. umowa o pracę, o dzieło, umowa zlecenie itd.),
  • oświadczenie o stanie cywilnym.

Banki mogą zażądać również innych dokumentów do wniosku kredytowego, co jest uzależnione od wewnętrznych procedur.

Konsolidacja kredytów firmowych

Najczęściej kiedy myślimy o konsolidacji kredytów, to kojarzy się ona z kredytami konsumenckimi, które zaciągają osoby prywatne. Dostępne są jednak również podobne usługi finansowe dla firm.

Kredyt konsolidacyjny dla przedsiębiorcy pozwala na zsumowanie jego zobowiązań i ich refinansowanie w jeden większy kredyt z niższą ratą. Pomaga on odzyskać płynność finansową firmy.

Konsolidację kredytów firmowych najczęściej oferują banki z uwagi na dłuższy okres spłaty, jaki mogą zaoferować, choć firmy pożyczkowe powoli wdrażają tego typu produkty.

Kiedy można zaciągnąć kredyt konsolidacyjny dla firmy?

Przedsiębiorca może skutecznie wnioskować o kredyt konsolidacyjny, jeśli ma dobrą sytuację finansową i nie jest nierzetelnym dłużnikiem wobec ZUS czy US oraz samych kontrahentów. Wymagany jest też często minimalny staż rynkowy, wynoszący 12 lub częściej 24 miesiące.

Dużo łatwiej można uzyskać wsparcie w sektorze pozabankowym. Firmy pożyczkowe są znacznie bardziej elastyczne i przygotowują oferty dla różnych grup klientów. Jeśli jesteśmy przedsiębiorcą, który ma firmę od niedawna lub mamy większe problemy finansowe, to będzie to najlepsze a czasami jedyne rozwiązanie.

Czy można skonsolidować zobowiązania pozabankowe?

W wielu bankach istnieje opcja dołączenia do konsolidacji również zobowiązań zaciągniętych w firmach pozabankowych, czyli tak zwanych chwilówek lub pożyczek ratalnych. Niemniej jednak są i takie banki, które nie pozwolą skonsolidować pożyczek pozabankowych.

Będzie to możliwe w przypadku konsolidacji dokonywanej w firmach działających poza sektorem bankowym.

Czy możliwa jest konsolidacja kredytu konsolidacyjnego?

Kredyt konsolidacyjny jest zobowiązaniem wykorzystywanym na spłatę dowolnego zadłużenia i zdarza się, że wśród różnych form finansowania zewnętrznego, które podlegają konsolidacji, znajdzie się kredyt, który niegdyś był zaciągnięty w tym samym celu.

FAQ

  1. Dlaczego warto wziąć kredyt konsolidacyjny?

    Warto wnioskować o kredyt konsolidacyjny w przypadku, gdy masz kłopoty ze spłatą wszystkich wymaganych rat lub w najbliższej perspektywie czasu takie problemy mogą się pojawić. Połączyć wszystkie zobowiązania w jedno z mniejszą ratą spłacaną w dogodnie wybranym czasie. Taki kredyt konsolidacyjny może być łatwiejszy do poradzenia sobie z nim, przez co uwolnisz swoją zdolność kredytową. Oprócz tego okres spłaty i wysokość raty można dostosować do Twoich potrzeb i możliwości. Dzięki temu możesz mieć kontrolę nad tym, czy jesteś w stanie płacić określoną sumę regularnie. Najważniejszą, a dla wielu jedyną wadą konsolidacji kredytu jest dodatkowa prowizja związana z zaciągnięciem nowego zobowiązania. Jednak będzie ona wliczona w niskie raty, więc możesz jej w ogóle nie odczuć.

  2. Czy można wziąć kredyt konsolidacyjny bez zdolności kredytowej?

    Nie ma jednej, uniwersalnie dobranej odpowiedzi na to pytanie. Bank wylicza zdolność kredytową klienta przy okazji rozpatrywania wniosku o konsolidację. Powinna być ona odpowiednio wysoka względem wnioskowanej kwoty. Jeśli tak nie jest, część banków może przygotować ofertę na „trudny kredyt” z poręczycielem czy z innym rodzajem zobowiązania.Mniejsze wymagania względem zdolności kredytowej mają firmy pozabankowe, w których również można spróbować skonsolidować swoje zobowiązania.

  3. Kredyt konsolidacyjny przy negatywnej historii kredytowania – czy można go zaciągnąć?

    Przede wszystkim musisz zdawać sobie sprawę, że jeśli masz negatywną historię w BIK, to najprawdopodobniej bank odmówi Ci udzielenia kredytu konsolidacyjnego. Zapraszamy do nas, gdzie specjaliści przeanalizują raport z BIK na Twoje nazwisko i podpowiedzą, co możesz zrobić w takiej sytuacji. Kredyt konsolidacyjny bez BIK jest nieosiągalny w banku, ale być może nie masz tak złej historii kredytowej, jak podejrzewasz. Jeśli nie spóźniłeś się za bardzo z uiszczeniem raty, bank mógł jeszcze nie przekazać informacji do BIK, przez co nadal masz szansę na konsolidowanie swoich zobowiązań finansowych.

208 opinii / ocena 4.9

Noemi

18 lipca 2022

Jeśli dobrze pamiętam to trzecia firma do której trafiłam z prośbą o pomoc. Wcześniejsze robiły tyle co sama próbowałam i mówiły, że nic nie da się zrobić. Jak się okazało z pomocą Pana Dariusza I. jednak się dało zrobić i to dużo. Współpraca na wysokim poziomie. Kontakt zawsze na bieżąco. Działanie w etapach, zawsze wiedziałam co robimy, ile to potrwa i co będzie dalej. Szybko, sprawnie i dodatkowo w przyjemnej atmosferze. Wszystkie pożyczki skonsolidowane. Jestem z daleka, podczas całego procesu musiałam tylko raz pojechać do siedziby firmy i również przemiło i przesympatycznie to wspominam 🙂 Serdecznie dziękuję! 🙂 Polecam każdemu!

Michal Zagajski

07 lipca 2022

Dzięki pomocy Pana Rafa Doroszczuka moje życie stało się lepsze, nie muszę myśleć dzień w dzień jak spłacić dług. Psychicznie jestem zdrowy, gdyż wcześniej myślałem tylko o tym czy i jak spłacę wszystkie kredyty. Polecam z całego serca Pana Rafała, odbierał i doradzał mi o każdej porze dnia. Dziękuję jeszcze raz . Michał.

Iza Iwanowicz-Giba

23 czerwca 2022

Firma bardzo profesjonalna. Nie sądziłam, że w tak prosty sposób pomogą mi w rozwiązaniu moich problemów. Szczególnie Pan Sebastian Woźniak okazał się bardzo empatyczną osobą i w bardzo profesjonalny sposób podszedł do tematu. W prosty sposób uzyskałam odpowiedzi na wszystkie moje pytania. Szczerze polecam firmę i doradcę Pana Sebastiana.