Ze względu na popularność i łatwość, z jaką można wziąć kilka chwilówek jednocześnie, rośnie grupa osób zainteresowanych konsolidacją. Pozwala na złapanie nieco oddechu w spłacaniu zobowiązań. Do niedawna pojęcie konsolidacji było zarezerwowane jedynie dla sektora bankowego. Obecnie wygląda nieco inaczej, a z konsolidacją chwilówek możemy spotkać się coraz częściej. Na czym polega i z czym się wiąże?
Uogólniając, konsolidacja chwilówek polega na podobnym mechanizmie, z jakim wiąże się kredyt konsolidacyjny. Wartości zobowiązań, które chcemy skonsolidować, są dodawane, a następnie ich sumę dzieli się na raty. Jednak problem może pojawić się w sytuacji, kiedy zobowiązania są przeterminowane lub mamy niewystarczającą zdolność kredytową.
Wtedy też trudno o pozyskanie wsparcia
Jednak by sprostać oczekiwaniom klientów, rynek usług finansowych nieustannie się rozwija. Właśnie dlatego dostępne są opcje, które jeszcze do niedawna były jedynie w sferze marzeń osób bez zdolności. W tym można skorzystać z konsolidacji chwilówek bez zdolności kredytowej. To rozwiązanie będzie szczególnie polecane, jeśli mamy kilka pożyczek, a nasza zdolność jest zdaniem banku niewystarczająca i nie czyni nas wiarygodnym klientem.
Konsolidacja chwilówek bez zdolności kredytowej – najczęściej zadawane pytania
1. Czy konsolidacja bez zdolności jest możliwa?
To dość skomplikowane. W banku musimy mieć doskonałą zdolność – aby uzyskać kredyt konsolidacyjny, musimy dotychczasowe zobowiązania spłacać terminowo, a nasza sytuacja finansowa musi gwarantować, że będziemy w stanie spłać kredyt. Z firmami pożyczkowymi możemy podjąć współpracę bez zdolności kredytowej. Musimy mieć oczywiście źródło dochodów, bo firma nie będzie chciała ryzykować, pożyczając pieniądze osobie, która ich nie odda. Jednak w tym przypadku pojęcie zdolności kredytowej nabiera nieco innego znaczenia. Bardzo istotna jest stabilność źródła dochodu jaki uzyskujemy a preferowane są umowy o prace na czas nieokreślony, długo trwające umowy zlecenie/o dzieło czy emerytura.
2. Czy konsolidacja chwilówek jest opłacalna?
Z założenia tak powinno być, ale nie zawsze tak jest. Wiele zależy od indywidualnej sytuacji i tego, na jaką zdecydujemy się ofertę. Minusem jest to, że podpisujemy umowę na kolejny produkt finansowy, a to oznacza następną prowizję. Jednak patrząc z drugiej strony im wyższe koszty konsolidowanych pożyczek tym prowizja za uruchomienie nowego kredytu będzie mniej istotna. Prowizja będzie wliczona uwzględniona w nowych ratach jakie przyjdzie nam zapłacić. Zyskamy też spokój i pewność, że będziemy w stanie spłacać ratę terminowo nie czekając na wezwania do zapłaty zobowiązań z krótkim np. 30-dniowym okresem płatności.
Warto też zwrócić uwagę, że oferty konsolidacji mogą się między sobą bardzo różnić. Po przeliczeniu całości może się okazać, że łączny koszt znacznie przewyższa obecne zobowiązania i opłacalność jest wątpliwa. I znów możemy spotkać się z sytuacją w drugą stronę, gdzie różnica znacząca, a patrząc przez pryzmat zaoszczędzonych kosztów pozaodsetkowych, opcja konsolidacji będzie atrakcyjna.
3. Jak dostać konsolidację chwilówek bez zdolności kredytowej?
Brak zdolności kredytowej jest dużym utrudnieniem, ale nie oznacza, że nie możemy zrobić nic. Możemy zwrócić się z wnioskiem o pożyczkę konsolidacyjną w firmie pożyczkowej. W większości wypadków wystarczy zaświadczenie o dochodach, nawet w momencie, kiedy zdolność kredytowa byłaby niewystarczająca dla banku. Inną opcją jest pożyczka konsolidacyjna pod zastaw. To dość rzadko stosowane rozwiązanie ale pozwala rozłożyć spłatę na znacznie dłuższy okres niż w przypadku kredytu niezabezpieczonego. Banki potrafią zaoferować taki kredyt konsolidacyjny na okres nawet 25 lat podczas gdy maksimum dla tradycyjnego kredytu konsolidacyjnego to 12 lat.
Możemy wziąć pod uwagę jeszcze kredyt z poręczeniem. Polega na tym, że w razie naszej niewypłacalności, osoba, która wyraziła zgodę, by być naszym żyrantem, przejmie odpowiedzialność za spłatę.
4. Gdzie można starać się o konsolidację bez zdolności?
Przez dość elastyczne przepisy o konsolidację chwilówek najłatwiej jest w instytucjach pozabankowych. Same ustalają zasady przyznawania pożyczek, przez co w ich ofercie jest wiele łatwo dostępnych usług. Jeśli interesują nas produkty dla osób bez zdolności kredytowej, będą wiązały się z mniejszą ilością formalności. Poza tym pożyczkodawca jako źródło dochodów traktuje nie tylko wpływy z tytułu umowy o pracę. Liczą się też umowy o dzieło, umowy zlecenie, zasiłki itd.
W przeciwieństwie do usług bankowych konsolidacja chwilówek nie wymaga osobistej wizyty w placówce stacjonarnej. Nie brakuje instytucji, które świadczą swoje usługi przez internet. Aby upewnić się, czy usługa w wybranej firmie jest opłacalna, można skorzystać z porównywarki ofert. Natomiast poprzez kalkulator rat kredytowych porównamy kwoty kredytu i wysokość rat. Dzięki temu upewnimy się, że nasz budżet domowy udźwignie zobowiązanie.
5. Jakie dokumenty są potrzebne?
Gdybyśmy się starali o kredyt konsolidacyjny w banku, musielibyśmy spełnić wiele restrykcyjnych wymogów, choć z pomocą doświadczonego doradcy nie powinno być to problemem. Z drugiej strony aby ubiegać się o konsolidację w instytucji z sektora pozabankowego, wymagania dokumentacyjne są znacznie mniejsze. Podstawowym dokumentem jest dowód tożsamości. Warto sprawdzić, czy nie będzie potrzebne zaświadczenie z miejsca pracy a ponadto ponieważ chodzi o połączenie kilku chwilówek w jedno zobowiązanie, dobrze przygotować wszystkie umowy jakie chcemy skonsolidować.