Proces ubiegania się o kredyt w banku jest dość skomplikowany i czasochłonny. Każdy klient zostaje dokładnie sprawdzony, dlatego nie wszystkim udaje się uzyskać wsparcie finansowe. W gorszej sytuacji są m.in. osoby bez żadnej historii kredytowej, dawniej borykające się z długami, czy zatrudnione na umowę cywilnoprawną. Banki bardzo nieprzychylnie podchodzą do takich klientów. Nie oznacza to jednak, że nie mają oni żadnych szans na pożyczkę. Wyjaśniamy na czym polega kredyt bez zdolności kredytowej!
Spis treści
Kredyt bez zdolności kredytowej – na czym to polega?
Udając się po kredyt do banku wraz z wnioskiem trzeba złożyć szereg dokumentów. Następnie jest się dokładnie sprawdzanym, m.in. w bazie BIK (Biuro Informacji Kredytowej). Serwis zawiera pełną historię dłużnika oraz jego ocenę punktową, nazywaną scoringiem. Wpływ mają na nią nie tylko przeszłość, ale też zdolność kredytowa. W niekorzystnej sytuacji są nie tylko bezrobotni, ale także np. młode osoby bez żadnych doświadczeń z pożyczkami, dawni dłużnicy czy osoby spłacające już zobowiązania kredytowe z wysokimi ratami w relacji do swoich dochodów. W większości przypadków nie mają po prostu szans na wsparcie od banku.
Coraz więcej firm pożyczkowych zauważyło ten problem i zdecydowało się wprowadzić rozwiązania dedykowane właśnie dla takich osób. Kredyt bez zdolności kredytowej to dla nich jedyne wyjście. Banki nieprzychylnie podchodzą także do osób, które w przeszłości spłacały zbyt wiele pożyczek, nawet jeśli nie było z tym żadnych problemów. Z tego powodu bardzo często analityk wydaje decyzję negatywną mimo, że klient jest w stanie spłacać zobowiązanie po konsolidacji.
Gdzie można dostać kredyt bez zdolności kredytowej?
Kredyt bez zdolności kredytowej można uzyskać wyłącznie w wybranych firmach pożyczkowych. Instytucje te działają na nieco innych zasadach niż banki. Luźniej podchodzą do kwestii pożyczania pieniędzy, chociaż oczywiście obowiązuje je też odpowiednie prawo. W ostatnich latach szczególnie popularne stały się chwilówki oraz inne mniej zobowiązujące usługi. Ludziom podoba się, że mogą szybciej i łatwiej uzyskać zastrzyk gotówki. Z tego względu firmy te zaczęły ze sobą intensywnie rywalizować o klientów. Z roku na rok pojawia się coraz więcej ofert pożyczek bez zdolności kredytowej i sprawdzania BIK. Ponieważ wybór jest szeroki, zawsze warto dokładnie zapoznać się ze wszystkimi dostępnymi opcjami.
Kto może ubiegać się o kredyt bez zdolności kredytowej?
Kredyt bez zdolności kredytowej pod względami prawnymi bardziej przypomina chwilówkę niż świadczenie udzielane w banku. Chociaż można go o wiele łatwiej dostać, nadal obowiązują pewne obostrzenia. Firmy nie mogą przecież podpisywać umowy z każdym klientem.
Pożyczkobiorca musi mieć:
- polskie obywatelstwo;
- ukończone 18 lat (co ciekawe, niektóre firmy zastrzegają sobie prawo do preferowania osób starszych, które mają co najmniej 21 lat. Zdarzają się także górne granice, np. dla seniorów);
- ważny dowód tożsamości, konto w banku oraz aktywny adres e-mail i numer telefonu;
- stały adres zamieszkania lub zameldowania na terenie Polski;
- stałe dochody (mogą pochodzić z różnych źródeł, byleby były regularne).
Najczęściej na takie pożyczki decydują się osoby młode, które nie wyrobiły sobie jeszcze zdolności kredytowej i pracują dopiero na umowie zlecenie czy po prostu niższym stanowisku. Dzięki nim mogą np. wyposażyć swoje mieszkanie, kupić sobie pierwszy samochód, zainwestować w rozwój własnej firmy itp. To także świetne rozwiązanie dla osób w nieco trudniejszej sytuacji finansowej czy dłużników ze zbyt „bogatą” przeszłością.
Na co uważać biorąc kredyt bez zdolności kredytowej?
Pożyczanie pieniędzy niezweryfikowanym klientom wiąże się z o wiele większym ryzykiem. Z tego względu kredyt bez zdolności kredytowej w większości przypadków jest wyżej oprocentowany. Zanim podejmie się decyzję o zaciągnięciu takie zobowiązania, trzeba bardzo dokładnie zapoznać się z warunkami umowy oraz dokładnie obliczyć całkowity koszt spłaty.
Jeśli znalazło się ofertę mniej znanej firmy, należy ją dokładnie skontrolować – niektóre mogą stosować nieuczciwe praktyki, wykorzystując niewiedzę klientów. Wiarygodność każdej instytucji da się sprawdzić np. w Rejestrze Firm Pożyczkowych, Komisji Nadzoru Finansowego czy Krajowym Rejestrze Sądowym.
Kredyt bez zdolności kredytowej to świetny sposób na szybkie, bezproblemowe uzyskanie dodatkowych pieniędzy. Zanim jednak zdecydujesz się na takie świadczenie, dokładnie zapoznaj się z warunkami umowy. Upewnij się, że będziesz w stanie spłacić wszystkie raty w terminie!
