Chwilówka – co to jest? Jak działają chwilówki? Wady i zalety chwilówek!

14 lutego 2020  — Karol Żubrowski

Chwilówka jest potocznym określeniem na szybką pożyczkę zaciąganą w sferze pozabankowej. Swoją nazwę zawdzięcza temu, że załatwienie takiej pożyczki zajmuje dosłownie chwilę, ale równie szybko trzeba pożyczoną sumę pieniędzy oddać, oczywiście powiększoną o opłaty i prowizje parabanku.

Stanowi to wyraźną różnicę w porównaniu z tym, w jaki sposób działają banki, które potrafią długo rozpatrywać wnioski, wymagają przedłożenia kompletu dokumentów, a kredyty rozłożone są na wiele rat. Co jest potrzebne do zaciągnięcia chwilówki? Jak działają chwilówki? Jakie są wady, a jakie zalety chwilówek?

Przeczytaj również: Koronawirus a chwilówki – czy mogę zawiesić spłatę rat?

Co jest potrzebne do zaciągnięcia chwilówki?

Sporą zaletą chwilówek jest to, że z reguły nie potrzeba do ich zaciągnięcia nic poza dowodem osobistym. Dzięki danym, które przekazujemy na zasadzie oświadczenia pracownicy firmy pożyczkowej będą w stanie stwierdzić, jak wygląda nasza historia kredytowa. Jeśli jest niekorzystna, nadal możliwe, że otrzymamy pożyczkę, jednak na bardziej „surowych” zasadach (na przykład wyższe oprocentowanie). Możemy też starać się o chwilówkę bez sprawdzania naszego statusu w BIK, BIG czy KRD, jednak wtedy już z góry taka chwilówka będzie o wiele droższa, ponieważ zakłada wyższe ryzyko dla pożyczkodawcy. Oprócz tego bardzo ważne jest, aby móc wykazać swoją zdolność kredytową – mieć jakiekolwiek przychody. Bez zatrudnienia nie każda firma pożyczkowa może chcieć udzielić nam pożyczki.

Przeczytaj również: Jak sprawdzić, czy ktoś wziął za mnie chwilówkę?

Jak można zaciągnąć chwilówkę?

Placówki instytucji pożyczkowych ze sfery pozabankowej w ostatnim czasie przeniosły się z fizycznych oddziałów do internetu ułatwiając jeszcze bardziej dostęp do produktów kredytowych. Inną opcją jest kontakt telefoniczny, po którym będziemy mogli umówić się na indywidualne spotkanie z przedstawicielem firmy pożyczkowej, które może odbyć się nawet w naszym własnym domu. Zdecydowanie najszybszą formą aplikacji o produkt jest wypełnienie wniosku o chwilówkę online. Niektóre firmy pożyczkowe rozpatrują taki wniosek błyskawicznie, a po zaledwie paru minutach pieniądze znajdują się już na naszym koncie bankowym. Możliwe jest także załatwianie pożyczek przez wiadomości SMS.

Przeczytaj również: Jak spłacić chwilówki?

Na jakie kwoty udzielane są chwilówki?

Chwilówki zaczynają się już od parędziesięciu złotych. Jeśli więc skończyły nam się pieniądze w budżecie domowym zaledwie parę dni przed wypłatą, możemy zaciągnąć taką chwilówkę od ręki na małą kwotę, która wystarczy na zakupy jedzeniowe. W banku nie otrzymamy tak niskiej pożyczki, choć istnieje w bankach usługa debetu, która umożliwia dostęp do większej kwoty, niż posiadamy obecnie na rachunku. Mając przyznany limit odnawialny lepiej skorzystać z tego rozwiązania aniżeli chwilówki z uwagi na koszty.

Standardowe kwoty chwilówek to tysiąc lub kilka tysięcy złotych. Maksymalna kwota chwilówek nie przekracza 10 tysięcy złotych. Warto jednak pamiętać, że mowa tutaj o części kapitałowej – czyli pieniądzach, które otrzymamy do ręki lub na konto. Natomiast oddać firmie pożyczkowej trzeba będzie o wiele większą kwotę.

Przeczytaj również: Chwilówki prywatne – czy to dobre rozwiązanie?

Ile kosztują chwilówki?

Niestety wśród wielu zalet chwilówek znajdują się również wady i to dość poważne. Chwilówki są drogimi pożyczkami, właśnie dlatego, że można otrzymać je niemal od razu i bez zbędnych pytań. Oprócz oprocentowania i prowizji przyjdzie nam ponieść różne dodatkowe opłaty. Oprocentowanie nominalne w skali rocznej jest regulowane przez prawo i nie może przekraczać określonej w ustawie wysokości – niezależnie od tego, czy mamy do czynienia z bankiem, czy z firmą pożyczkową. Jednak opłaty dodatkowe za ubezpieczenie pożyczki oraz opłaty administracyjne nie są już regulowane tak restrykcyjnie, więc całościowe koszty chwilówek mogą sięgać naprawdę wysokich stawek. Szczególnie jeśli będziemy opóźniać się z ich spłatą – wtedy zaczną narastać nam wysokie odsetki, a także kolejne opłaty, na przykład za monity (przedsądowe wezwania do zapłaty, często w formie SMS). RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania chwilówek może sięgać wówczas nawet kilku tysięcy procent!

Chwilówka tradycyjna lub na raty

Dla niektórych kwestia tego, że chwilówkę spłaca się tak, jak się ją zaciąga – szybko i w całości – to ogromny plus i coś, co odróżnia je od usług bankowych. Jednak zdecydowana większość osób nie może sobie pozwolić na zaciągnięcie pożyczki na kilka tysięcy złotych, by spłacić całość wraz z oprocentowaniem w kolejnym miesiącu. Właśnie dlatego mamy również do wyboru chwilówki na raty. Są one tak samo natychmiastowo udzielane, jednak ich spłata rozłożona jest na dłuższy okres czasu. To potrafi być bardziej komfortowym rozwiązaniem, jednak pamiętajmy – dłuższy okres spłaty oznacza wyższy całkowity koszt chwilówki. Pamiętajmy również, że nawet najtańsza pozabankowa pożyczka ratalna będzie droższa od najdroższego kredytu bankowego dostępnego na rynku.

W razie problemów ze spłatą chwilówki

Jeśli będziemy unikać spłaty chwilówki, firma pożyczkowa może sprzedać nasz dług firmie windykacyjnej. W przypadku nieskuteczności działań windykatora ostatecznie przekazuje się sprawę do sądu, czego powinniśmy za wszelką cenę unikać. Na drodze postępowania sądowego komornik może zająć nasze konta bankowe, a także konfiskować wartościowe przedmioty (sprzęty AGD czy elektronikę – telefon, komputer, telewizor), samochód, a nawet nieruchomości. Jeśli zaciągnęliśmy chwilówkę, nie unikajmy kontaktu z firmą pożyczkową i postarajmy się zawrzeć z nią jakąś ugodę

Oblicz, ile wyniesie rata Twojego kredytu, jak długo będziesz spłacać zadłużenie, i ile zapłacisz odsetek!

Jedna odpowiedź do “Chwilówka – co to jest? Jak działają chwilówki? Wady i zalety chwilówek!”

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *