Kiedy przedawnia się chwilówka?

22 stycznia 2020  — Piotr Spychalski

Polacy zadłużają się na potęgę! Z każdym rokiem liczba dłużników się powiększa, a część z nich traci rachubę, ile w rzeczywistości ma długów do spłacenia i komu oddać pieniądze. Niejednokrotnie odzywa się ktoś po kilku latach i chce, byśmy spłacali stare zobowiązania. Zamiast wpadać w panikę lub od razu gromadzić pieniądze na spłatę, lepiej zastanowić się, czy zobowiązanie się nie przedawniło.

 

 

Chwilówki są kuszące i łatwo dostępne, dlatego to one dominują wśród różnego typu pożyczek. Czasem jest to aż zbyt proste i bierzemy więcej chwilówek, niż jest w stanie udźwignąć nasz portfel. Zdarza się, że przy większej ilości, o którejś zapominamy, albo wiemy o niej, ale nie mamy środków na spłatę. W przypadku kiedy od podpisania umowy minęło dużo czasu, a wierzyciel się z nami nie kontaktuje, istnieje spore prawdopodobieństwo, że dług jest przedawniony.

Czym jest przedawnienie długu?

Zanim zastanowimy się nad tym, czy nasze pożyczki się przedawniły, trzeba odpowiedzieć sobie na pytanie o to, czym przedawnienie długu w ogóle jest? Dokładny zapis znajdziemy w art. 117 Kodeksu cywilnego. W największym skrócie można powiedzieć, że chodzi o datę ważności długu. Jest określony termin, do którego wierzyciel ma prawo do egzekwowania swoich należności. Jeżeli w tym czasie nie będzie kontaktu ze strony wierzyciela, dłużnik nie ma obowiązku spłacać długu. Ale uwaga, ten dług jest. W dalszym ciągu będzie widniał w bazach dłużników i nie można go utożsamiać z umorzeniem. Przepisy nieustannie się zmieniają, a w zależności od typu zobowiązania, okres przedawnienia jest inny.

Przyjrzyjmy się, jak to wygląda w przypadku konkretnych zobowiązań. Najszybciej, bo już po roku przedawniają się na przykład mandaty albo umowa przedwstępna sprzedaży. Po dwóch latach m.in. roszczenia z tytułu umowy cywilnoprawnej lub debet na koncie. Po trzech roszczenia związane z umową o pracę albo czynsz. Długi spadkowe przedawniają się po 6 latach, tak samo jak roszczenia postanowione wyrokiem sądu. Ponieważ przepisy są co jakiś czas nowelizowane, zawsze warto zweryfikować każdą sprawę z aktualnymi zapisami.

Przedawniona chwilówka

Najczęściej chwilówki bierze się w firmach pożyczkowych, ale można ją również wziąć od osoby fizycznej. W obu tych przypadkach mamy do czynienia z innym okresem przedawnienia. Przy chwilówce w instytucji finansowej o przedawnieniu mówimy po 3 latach od daty, do której miała być spłacona kwota. Aby ułatwić określanie przedawnienia, w przepisach dokonano pewnych zmian i wszystkie zobowiązania przedawniają się na koniec roku.

Inaczej wygląda to, kiedy pożyczka jest od osoby prywatnej. Wtedy też niekoniecznie podpisaliśmy umowę z konkretnym terminem spłaty. Mało tego niejednokrotnie nie spisuje się umowy, a wszystkie ustalenia są ustne, więc może nawet nie ma pisemnego podkładu. Zatem wszystko jest bardziej płynne. Niemniej na egzekwowanie swoich należności wierzyciel ma 6 lat.

Kiedy przedawnienie zostanie przerwane?

O przedawnieniu mówimy wtedy, kiedy mija czas sprecyzowany w przepisach, czyli w przypadku chwilówki 3 lata. Jednak pod warunkiem, że ze strony wierzyciela nie było kontaktu. Jeżeli w tym czasie będą wezwania do zapłaty, telefony, kontakt ze strony firmy windykacyjnej, to przedawnienie będzie przerwane. Tak samo w momencie, gdy to z naszej strony jako dłużnika będzie zrobiony pierwszy krok. Wtedy wszystko zaczyna się liczyć od początku.

Dług się przedawnił, a firma windykacyjna żąda spłaty

To, że wierzyciel się nie odzywa, nie oznacza, że całkowicie o nas zapomniał. Nasz dług mógł iść na sprzedaż, a jak większość długów z chwilówek, kupiła go firma windykacyjna. Nagle okazuje się, że ktoś kontaktuje się z nami po wielu latach, kiedy mamy pewność, że dług się przedawnił. W takiej sytuacji należy uważać, bo nasza niewiedza może nas wiele kosztować. Już sam kontakt, negocjacje, niewielka wpłata, cofają przedawnienie, a dług od nowa jest wymagalny. Jeśli dług się przedawnił, a wierzyciel upomina się o spłatę lub wytoczy egzekucję komorniczą, to naszym prawem jest podniesienie zarzutu przedawnienia chwilówki.

Czy powinniśmy czekać, aż chwilówka się przedawni?

Firmy pożyczkowe dość dobrze pilnują swoich klientów. Nawet jeśli nie będziemy spłacali zobowiązań, to prawdopodobnie co jakiś czas pojawi się u nas przedstawiciel firmy, windykator, dostaniemy pismo. W ten sposób wierzyciel ma pewność, że dług się nie przedawni. Zdarzają się sytuacje, kiedy wierzyciel o nas zapomni, ale nie powinniśmy się nastawiać, że tak się stanie. Za to może się okazać, że do podstawowego długu będą dochodzić odsetki, koszty windykacji i procesu sądowego.

Zakładając, że nasza chwilówka jednak się przedawniła, zobowiązanie też nie do końca pozwoli o sobie zapomnieć. Wszystkie długi wiążą się ze wpisem do BIK. Po tym, jak dług się przedawni, zapis dalej będzie. I to tak długo, aż wszystko uregulujemy. Jest to ważne na przyszłość, negatywna historia w BIK będzie nas dyskwalifikować, jeśli za jakiś czas będziemy ubiegać się o kredyt bankowy. Bazy dłużników są pierwszym miejscem, gdzie banki sprawdzają swoich klientów.

2 odpowiedzi do “Kiedy przedawnia się chwilówka?”

  1. Nie rozumiem takiego czekania na ewentualne przedawnienie. Tym bardziej, że jest jeszcze coś takiego jak zobowiązanie naturalne

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *