Zaciąganie chwilówek jest łatwe i szybkie. Najczęściej przy spełnieniu minimum formalności, możesz uzyskać wypłatę pieniędzy na wskazane konto bankowe w kilkanaście minut od zawarcia umowy.
Jednak wielu klientów lekkomyślnie korzysta z chwilówek i w efekcie musi mierzyć się z problemami finansowymi, w tym ze spiralą zadłużenia, z której znalezienie wyjścia nie jest takie proste. Sprawdź, jak skończyć się może zbyt pochopne zaciąganie chwilówek.
Dowiedz się też, jakie są konsekwencje niespłacenia chwilówki w terminie. Co grozi za niedotrzymanie umowy?
- Chwilówkę możesz zaciągnąć w ciągu 15 minut, bez konieczności dopełniania wielu formalności.
- Klienci w wielu przypadkach nie czytają dokładnie umów pożyczkowych i zawierają je bezrefleksyjnie, narażając się na kłopoty finansowe w najbliższej przyszłości.
- Nawet 4 na 10 chwilówek pozostaje niespłaconych w terminie lub nie są one w ogóle spłacane.
- Konsolidacja chwilówek może pomóc w wyjściu ze spirali zadłużenia.
Spis treści
Pożyczki chwilówki niemal dla każdego
Podstawową zaletą pożyczek pozabankowych, tak zwanych chwilówek, są niskie wymagania stawiane potencjalnym klientom. Zaciągniesz ją nawet, jeśli masz długi, np. w banku lub w innej firmie.
BIK podaje, że w całym 2020 roku firmy udzieliły pożyczek pozabankowych, w tym chwilówek, na kwotę łączną 4,8 mld zł[1]. Oznacza to spadek rok do roku, który spowodowany jest najpewniej pandemią koronawirusa. Nadal jednak pożyczki udzielane przez firmy są zaciągane przez tysiące klientów, którzy w ten sposób mogą podreperować swój budżet domowy, bez zbędnych formalności. Nie muszą oni dostarczać zaświadczeń o wysokości uzyskiwanych dochodów od pracodawcy czy innych dokumentów dochodowych.
Wystarczy wniosek o chwilówkę wraz z oświadczeniem o tym, jakie dochody i z jakich źródeł otrzymujesz, byś po zweryfikowaniu tożsamości online mógł zaciągnąć pożądaną pożyczkę na dowolne cele. Z jednej strony to wygodne dla Ciebie, jako klienta, ale rodzi ryzyko lekkomyślnego podejmowania decyzji o zobowiązaniach, bez zapoznania się z postanowieniami umowy.
Polacy nie czytają umów
Częstą praktyką wśród klientów, również firm udzielających chwilówek, jest niezwracanie uwagi na treść umowy. Jeśli nie zapoznasz się z jej treścią, nie będziesz wiedzieć, ile ostatecznie będzie kosztować chwilówka i kiedy dokładnie będziesz musiał ją spłacić, by nie narazić się na naliczenie odsetek karnych.
Pobieżne zapoznanie się z umową i pochopne zaciągnięcie chwilówki może spowodować, że zdecydujesz się na pożyczkę, która będzie narażać Cię na wysokie koszty. Choć są one limitowane ustawą antylichwiarską i przepisami Kodeksu cywilnego, to jednak od 1 lipca 2021 roku mogą być one wyższe niż przez ostatni rok.
Fundacja Rozwoju Rynku Finansowego alarmuje, że tylko 54 proc.[2] Polaków zaciągających kredyty i pożyczki wczytuje się w warunki podpisywanych umów. Najczęściej dużo czasu poświęcamy na wybór oferty, sprawdzając kwotę do zwrotu chwilówki, ale już pozostałe postanowienia nam umykają.
Tymczasem takie lekkomyślne korzystanie z chwilówek może być brzemienne w skutkach i doprowadzić do znacznego pogorszenia się naszej sytuacji finansowej.
Gdzie tkwi błąd?
Największym błędem, który popełniamy przy zbyt pochopnym korzystaniu z chwilówek jest to, że nie analizujemy, czy będziemy w stanie je spłacić w terminie.
Szacuje się, że chwilówki, czyli pożyczki pozabankowe są produktem o tzw. wysokiej szkodowości. Oznacza to, że wysoki procent zaciągniętych zobowiązań nie jest spłacany w terminie. Od kilku lat trend ten utrzymuje się na poziomie 40 proc., co oznacza, że 4. na 10. pożyczkobiorców nie spłaci długu w określonym czasie lub w ogóle tego nie zrobi.
Konsekwencją będzie wszczęcie przez firmę pożyczkową najpierw windykacji polubownej, a jeśli to nie skłoni Cię do spłaty chwilówki, również windykacji sądowej oraz do przekazania sprawy do komornika, po uzyskaniu tytułu wykonawczego z nakazem zapłaty z sądu.
Możesz tego uniknąć dzięki racjonalnemu podejściu do kwestii ubiegania się o chwilówki. Jeśli już masz na swoim koncie kilka takich zobowiązań, to pomyśl o możliwości ich skonsolidowania, by wydłużyć okres spłaty pożyczek i zmniejszyć ich koszty.
[1]https://media.bik.pl/informacje-prasowe/638051/bik-podsumowanie-2020-r-na-rynku-kredytowo-pozyczkowym-i-perspektywy-na-rok-2021
[2]https://alebank.pl/polak-zaciaga-kredyt-lub-pozyczke-nie-czyta-umowy-nie-zna-wysokosci-rat-i-terminu-platnosci/?id=312805&catid=22869