Konsekwencje pochopnego korzystania z chwilówek

10 września 2021  — Maciej

Zaciąganie chwilówek jest łatwe i szybkie. Najczęściej przy spełnieniu minimum formalności, możesz uzyskać wypłatę pieniędzy na wskazane konto bankowe w kilkanaście minut od zawarcia umowy.

Jednak wielu klientów lekkomyślnie korzysta z chwilówek i w efekcie musi mierzyć się z problemami finansowymi, w tym ze spiralą zadłużenia, z której znalezienie wyjścia nie jest takie proste. Sprawdź, jak skończyć się może zbyt pochopne zaciąganie chwilówek.

Dowiedz się też, jakie są konsekwencje niespłacenia chwilówki w terminie. Co grozi za niedotrzymanie umowy?

  • Chwilówkę możesz zaciągnąć w ciągu 15 minut, bez konieczności dopełniania wielu formalności.
  • Klienci w wielu przypadkach nie czytają dokładnie umów pożyczkowych i zawierają je bezrefleksyjnie, narażając się na kłopoty finansowe w najbliższej przyszłości.
  • Nawet 4 na 10 chwilówek pozostaje niespłaconych w terminie lub nie są one w ogóle spłacane.
  • Konsolidacja chwilówek może pomóc w wyjściu ze spirali zadłużenia.

Pożyczki chwilówki niemal dla każdego

Podstawową zaletą pożyczek pozabankowych, tak zwanych chwilówek, są niskie wymagania stawiane potencjalnym klientom. Zaciągniesz ją nawet, jeśli masz długi, np. w banku lub w innej firmie.

BIK podaje, że w całym 2020 roku firmy udzieliły pożyczek pozabankowych, w tym chwilówek, na kwotę łączną 4,8 mld zł[1]. Oznacza to spadek rok do roku, który spowodowany jest najpewniej pandemią koronawirusa. Nadal jednak pożyczki udzielane przez firmy są zaciągane przez tysiące klientów, którzy w ten sposób mogą podreperować swój budżet domowy, bez zbędnych formalności. Nie muszą oni dostarczać zaświadczeń o wysokości uzyskiwanych dochodów od pracodawcy czy innych dokumentów dochodowych.

Wystarczy wniosek o chwilówkę wraz z oświadczeniem o tym, jakie dochody i z jakich źródeł otrzymujesz, byś po zweryfikowaniu tożsamości online mógł zaciągnąć pożądaną pożyczkę na dowolne cele. Z jednej strony to wygodne dla Ciebie, jako klienta, ale rodzi ryzyko lekkomyślnego podejmowania decyzji o zobowiązaniach, bez zapoznania się z postanowieniami umowy.

Polacy nie czytają umów

Częstą praktyką wśród klientów, również firm udzielających chwilówek, jest niezwracanie uwagi na treść umowy. Jeśli nie zapoznasz się z jej treścią, nie będziesz wiedzieć, ile ostatecznie będzie kosztować chwilówka i kiedy dokładnie będziesz musiał ją spłacić, by nie narazić się na naliczenie odsetek karnych.

Pobieżne zapoznanie się z umową i pochopne zaciągnięcie chwilówki może spowodować, że  zdecydujesz się na pożyczkę, która będzie narażać Cię na wysokie koszty. Choć są one limitowane ustawą antylichwiarską i przepisami Kodeksu cywilnego, to jednak od 1 lipca 2021 roku mogą być one wyższe niż przez ostatni rok.

Fundacja Rozwoju Rynku Finansowego alarmuje, że tylko 54 proc.[2] Polaków zaciągających kredyty i pożyczki wczytuje się w warunki podpisywanych umów. Najczęściej dużo czasu poświęcamy na wybór oferty, sprawdzając kwotę do zwrotu chwilówki, ale już pozostałe postanowienia nam umykają.

Tymczasem takie lekkomyślne korzystanie z chwilówek może być brzemienne w skutkach i doprowadzić do znacznego pogorszenia się naszej sytuacji finansowej.

Gdzie tkwi błąd?

Największym błędem, który popełniamy przy zbyt pochopnym korzystaniu z chwilówek jest to, że nie analizujemy, czy będziemy w stanie je spłacić w terminie.

Szacuje się, że chwilówki, czyli pożyczki pozabankowe są produktem o tzw. wysokiej szkodowości. Oznacza to, że wysoki procent zaciągniętych zobowiązań nie jest spłacany w terminie. Od kilku lat trend ten utrzymuje się na poziomie 40 proc., co oznacza, że 4. na 10. pożyczkobiorców nie spłaci długu w określonym czasie lub w ogóle tego nie zrobi.

Konsekwencją będzie wszczęcie przez firmę pożyczkową najpierw windykacji polubownej, a jeśli to nie skłoni Cię do spłaty chwilówki, również windykacji sądowej oraz do przekazania sprawy do komornika, po uzyskaniu tytułu wykonawczego z nakazem zapłaty z sądu.

Możesz tego uniknąć dzięki racjonalnemu podejściu do kwestii ubiegania się o chwilówki. Jeśli już masz na swoim koncie kilka takich zobowiązań, to pomyśl o możliwości ich skonsolidowania, by wydłużyć okres spłaty pożyczek i zmniejszyć ich koszty.

[1]https://media.bik.pl/informacje-prasowe/638051/bik-podsumowanie-2020-r-na-rynku-kredytowo-pozyczkowym-i-perspektywy-na-rok-2021

[2]https://alebank.pl/polak-zaciaga-kredyt-lub-pozyczke-nie-czyta-umowy-nie-zna-wysokosci-rat-i-terminu-platnosci/?id=312805&catid=22869

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola są oznaczone *