Zdecydowałeś się na kredyt lub pożyczkę i nie spłaciłeś ich w terminie? Brakuje Ci środków finansowych? Możesz zdecydować się oddłużanie osób fizycznych, które pomoże uporać się z tym problemem. Sprawdź, na czym polega oddłużanie i czy warto się na nie zdecydować.
Spis treści
Oddłużanie osób fizycznych – co to jest?
Czym jest oddłużanie osób fizycznych? To szereg działań, których celem jest wydostanie się z długów poprzez spłacenie poprzednich zobowiązań. Aby to zrobić, najczęściej stosuje się następujące kroki:
- Określenie wysokości zadłużenia – aby oddłużanie osób fizycznych było skuteczne, niezbędne będzie ustalenie konkretnej sumy posiadanych przez dłużnika zobowiązań. Należy wziąć pod uwagę wszystkie zobowiązania – kredyty, chwilówki czy niezapłacone rachunki.
- Określenie sytuacji materialnej zadłużonego – oddłużanie osób fizycznych nie obędzie się także bez dokładnej analizy możliwości finansowych dłużnika. Czasami sprawdzenie budżetu może wyeliminować zbędne wydatki.
- Negocjacje z komornikiem i wierzycielami – w trakcie takich negocjacji być może uda się wynegocjować zmianę warunków spłaty zobowiązań. Bardzo często firmy pożyczkowe czy banki, uznają wnioski o zmniejszenie raty czy zlikwidowanie odsetek.
- Stworzenie racjonalnego planu spłaty – kiedy sytuacja materialna oraz suma zadłużenia będą już jasno określone, można wówczas oszacować plan spłat. Musi on opierać się na możliwościach finansowych zadłużonego oraz na wymaganiach wierzycieli.
- Pomoc w spłacie zobowiązań – po wyznaczonym planie, można zacząć na bieżąco regulować zaległe zobowiązania. Dłużnik musi wykazać się wówczas dużą dyscypliną, lecz najczęściej jest to jedyny sposób, aby uniknąć sprawy sądowej czy innych problemów.
Dzięki oddłużaniu osób fizycznych możesz odzyskać stabilność oraz płynność finansową, a także poczuć się bardziej komfortowo i spokojnie. Pamiętaj jednak, że nie jest to wsparcie finansowe, ale doradztwo, które pomoże Ci w uporaniu się z problemem.
Oddłużanie osób fizycznych – kto się tym zajmuje?
Taką pomoc oferują najczęściej specjalistyczne firmy, np. kancelarie adwokackie, osoby, które posiadają dużą wiedzę z zakresu kredytów i pożyczek, specjaliści z umiejętnościami negocjacyjnymi czy prywatni prawnicy.
Decydując się na usługi wyspecjalizowanej firmy, która oferuje oddłużanie osób fizycznych, sprawdź dokładnie zakres jej działalności i opinie klientów. Korzystaj z pomocy sprawdzonych i polecanych osób. Taka usługa jest oczywiście płatna, dlatego warto dokonać właściwego wyboru.
Oddłużanie osób fizycznych – przykładowe sposoby
Obecnie, zaciągnięcie pożyczki jest bardzo łatwe. Niestety, sprzyja to zadłużeniom i nadmiernemu obciążaniu budżetu. Jeśli nie jesteś w stanie spłacić swoich zobowiązań, przedstawiamy przykładowe sposoby, które mogą w tym pomóc:
- Rozłożenie chwilówki na raty – pożyczki, najczęściej określane jako chwilówki, spłaca się w krótkim terminie, maksymalnie po kilkudziesięciu dniach. W razie kłopotów z dotrzymaniem umówionej daty spłaty, możesz postarać się o rozłożenie zobowiązania na raty. Jest to odpłatna usługa, ale z pewnością ułatwi uregulowanie długu.
- Pożyczka konsolidacyjna – jeżeli posiadasz kilka nieuregulowanych pożyczek, warto rozważyć konsolidację. Należy wówczas zaciągnąć nową pożyczkę, którą można uregulować pozostałe długi i którą można spłacać w ratach. Co prawda, czas oddłużenia wówczas się wydłuża, ale czasami jest to jedyne wyjście, które pozwoli uniknąć kłopotów związanych z nieuregulowaniem poprzednich zobowiązań.
- Pożyczka oddłużeniowa – niektóre instytucje pozabankowe posiadają w swojej ofercie możliwość wzięcia pożyczki oddłużeniowej. To rozwiązanie podobne do pożyczki konsolidacyjnej, jednak skierowane do osób, które nie posiadają zdolności kredytowej z powodu zadłużenia.
- Przedawnienie pożyczki – każdy dług ma swój indywidualny termin ważności. Niektóre zobowiązania mogą się przedawnić, a wtedy wierzyciel może mieć problem z egzekwowaniem spłaty. Nie jest to sposób na oddłużenie, jednak warto dokładnie przeanalizować stan swoich pożyczek i terminy ich spłaty.
- Upadłość konsumencka – to rozwiązanie jest ostatecznym sposobem. Kiedy wszystkie metody zawiodą, przy pomocy sądu można ogłosić niewypłacalność. Wtedy majątek dłużnika zostaje przekazany wierzycielom i tym samym dług zostaje spłacony.
Oddłużanie osób fizycznych to czasami długotrwały proces, który wymaga silnej woli i konsekwencji działania. Najczęściej jest jednak jedynym rozwiązaniem, aby uwolnić się od rosnących zobowiązań, odsetek i groźby windykacji. Niezależnie od tego czy będziesz działać samodzielnie, czy przy pomocy specjalistów, pamiętaj, że oddłużanie pomoże Ci na nowo ustabilizować sytuację finansową, dlatego warto się na nie jak najszybciej zdecydować.
