Pożyczka od rodziny czy chwilówka?

17 września 2021  — Maciej

Mówi się, że z rodziną najlepiej wychodzi się na zdjęciach. Jednak czy rzeczywiście złym pomysłem jest pożyczanie pieniędzy od rodzeństwa, dziadków czy bogatego wujka?

Zastanów się, czy lepszym rozwiązaniem będzie dla Ciebie pożyczka od rodziny, czy zaciągnięcie chwilówki w firmie pozabankowej?

Sprawdź również: Jak zgodnie z prawem pożyczać pieniądze od rodziny?

  • Pożyczka w rodzinie jest regulowana przepisami Kodeksu cywilnego.
  • Pożyczka udzielana w kwocie ponad 1000 zł powinna być poprzedzona zawarciem pisemnej umowy dla zabezpieczenia interesów stron.
  • Jeśli pożyczkodawcą jest osoba najbliższa pożyczkobiorcy, to nie płaci on podatku PCC‑3.
  • Pożyczka od rodziny i chwilówka mają wiele cech wspólnych, ale pieniądze od najbliższych można otrzymać przy braku jakichkolwiek formalności, co niemożliwe jest przy ofertach firm.

Pożyczka od rodziny w świetle obowiązującego prawa

Pożyczanie pieniędzy od rodziny to częsty przypadek. Jednak pamiętaj, że takie pożyczki również są uregulowane prawnie.

Nawet w przypadku, gdy pieniądze otrzymujesz od najbliższych, będzie to pożyczka udzielona na zasadach ujmowanych w Kodeksie cywilnym. Zapominamy często, że zgodnie z przepisami Kodeksu cywilnego umowa pożyczki, której wartość przekracza 1000 zł, powinna być zawierana na piśmie. Dokument taki pomaga w sytuacjach spornych, gdy strony nie dotrzymują warunków umowy. Taka umowa może być zawarta ustnie, ale to pisemna będzie stanowiła dowód dokonania czynności prawnej.

Umowa taka powinna zawierać ważne elementy:

  • datę zawarcia,
  • strony umowy,
  • zobowiązanie pożyczkodawcy do udzielenia pożyczki i pożyczkobiorcy do jej spłaty,
  • kwotę zobowiązania,
  • okres spłaty długu,
  • ewentualną wysokość naliczanych odsetek,
  • sposób wypłaty i zwrotu pożyczki.

Taka umowa co prawda nie wymaga poświadczenia przez notariusza, ale pociąga za sobą określone skutki prawne, o których wielu z nas zapomina.

Podatkowe skutki zawarcia umowy pożyczki w rodzinie

Bardzo często umowa pożyczki pozostaje pomiędzy stronami, tymczasem wymaga ona zgłoszenia do urzędu skarbowego. Dlaczego?

Jeśli w zamian za udzielenie Ci pożyczki osoba z rodziny występująca w roli pożyczkodawcy będzie pobierała z tego tytułu odsetki, będą one dla niej przychodem. Pożyczkodawca ten powinien więc wykazać go w rocznym zeznaniu podatkowym PIT oraz odprowadzić podatek.

Gdy jednak pożyczka od rodziny nie będzie odpłatna, to nie będzie ona stanowiła dla stron przychodu. Będzie ona zatem nieopodatkowana.

Dodatkowo pożyczkobiorca powinien złożyć stosowną deklarację PCC-3 oraz odprowadzić podatek od czynności cywilnoprawnych PCC. Wysokość daniny zależy od kwoty zobowiązania oraz od tego, w której grupie podatkowej znajduje się pożyczkobiorca względem pożyczkodawcy. Pożyczki w najbliższej rodzinie mogą być udzielane w dowolnej kwocie, ale jeśli ich wysokość jest wyższa niż 9637 zł, muszą one być zgłoszone w deklaracji PCC-3 do urzędu skarbowego, by nie płacić za nie podatku. Mogą być one udzielane przez:

  • małżonków,
  • rodziców,
  • dziadków,
  • rodzeństwo,
  • dzieci,
  • wnuki,
  • pasierba,
  • macochę,
  •  

Różnice pomiędzy chwilówką a pożyczką od rodziny

Zarówno pożyczka od rodziny, jak i chwilówka z firmy pozabankowej mogą być nieopodatkowane. Niekoniecznie wymuszają one zawarcie pisemnej umowy, a ponadto w obu przypadkach zobowiązania te mogą być udzielane szybko i bez zbędnych formalności.

Jednak pomimo takich podobieństw, chwilówka wymaga złożenia wniosku i zweryfikowania swojej tożsamości, jeśli jest to oferta online. Będzie ona też najczęściej obłożona odsetkami, które maksymalnie wyniosą aktualnie 7,2 proc. w skali roku.

Pożyczkę od rodziny zaciągniesz szybko, bez jakichkolwiek formalności, ale i tu obowiązuje wysokość maksymalnych odsetek. Środki od najbliższych mogą wymagać zapłaty podatku, a w przypadku chwilówki nie będziesz go odprowadzać. Atutem pożyczki w rodzinie jest to, że możesz ustalić elastyczne warunki spłaty, udzielana jest bez BIK czy bez kontrolowania baz danych biur informacji gospodarczej.

Jeśli zależy Ci na utrzymaniu dobrej relacji w rodzinie, raczej zrezygnuj z możliwości pożyczania tak pieniędzy. Przy problemach w spłacie mogą pojawić się niesnaski, a tych lepiej unikać. Przede wszystkim zastanów się, czy aby na pewno potrzebujesz tych pieniędzy? Być może jesteś w stanie odłożyć dany wydatek na później?

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola są oznaczone *