Rodzaje kredytów – formy i rodzaje kredytów bankowych i pozabankowych

5 marca 2020  — Piotr Spychalski

W sytuacji, gdy planujemy większe wydatki np. na zakup mieszkania, samochodu albo na inny, dowolnie przez nas wybrany cel, warto rozważyć zaciągnięcie kredytu bankowego. Zanim jednak podpiszemy konkretną umowę kredytową, najpierw powinniśmy się zapoznać ze wszystkimi ofertami (bankowymi i czasami pozabankowymi), jakie mamy obecnie do dyspozycji.

 

Kredyty bankowe dla osób prywatnych

Rynek produktów bankowych dla osób prywatnych bardzo się w ostatnich latach rozwinął. W zależności od tego, na co chcemy przeznaczyć pożyczone od banku pieniądze, mamy do dyspozycji różne „skrojone” na nasze potrzeby oferty.

Kredyt gotówkowy

To bardzo dobra oferta w przypadku chęci szybkiego zaspokojenia bieżących finansowych potrzeb. Jest to jedyny rodzaj kredytu dla osób fizycznych, w przypadku którego nie musimy informować banku, na co chcemy przeznaczyć pożyczone od niego pieniądze.

Kredyt samochodowy

To forma pożyczki od banku, którą należy przeznaczyć na zakup (nowego bądź też używanego) samochodu. Forma zabezpieczenia kredytu jest w tym wypadku uzależniona od jego wysokości. W przypadku niższych kwot wystarczy nasz dochód, a jeśli suma pożyczanych przez nas środków jest bardziej pokaźna, to wymagany będzie zastaw rejestrowy albo przewłaszczenie na zabezpieczenie. Przeczytaj również: Co to jest kredyt samochodowy?

Kredyt studencki

To idealny sposób na pokrycie kosztów związanych ze studiowaniem (np. opłat za studia, wynajęty pokój i wszystkie niezbędne wówczas edukacyjne materiały). W tym wypadku wysokość odsetek ustanawia państwo i dzięki temu są one znacznie niższe niż te bez tego rodzaju nadzoru. Jego dużą zaletą jest również to, że spłacać zaczyna się go dopiero dwa lata po ukończeniu studiów. Warto pamiętać, że niewiele banków ma w ofercie tego typu produkt. Obecnie kredyt studencki mogą zaoferować banki PKO BP, PEKAO SA, Bank Polskiej Spółdzielczości oraz banki spółdzielcze zrzeszone w grupie SGB. Przeczytaj również: Co to jest kredyt studencki?

Karta kredytowa 

To rodzaj tzw. kredytu w rachunku. Jego sposób funkcjonowania opiera się na regułach obowiązujących w przypadku limitu kredytowego. Są jednak pewne różnice np. obsługując kartę kredytową musisz pamiętać, że minimalna spłata to co najmniej 5% zadłużenia z poprzedniego wyciągu. Z kolei w przypadku kredytu odnawialnego musisz zapewnić na rachunku jedynie koszt odsetkowy.

Kredyt odnawialny ( tzw. kredyt w rachunku)

Żeby się o niego ubiegać zazwyczaj musimy posiadać w danym banku aktywny rachunek. W praktyce korzystanie z niego polega na tym, że mamy do dyspozycji więcej środków, niż miałoby to wynikać ze stanu naszego bieżącego rachunku. Odsetki płacimy za każdy dzień, w którym wykorzystujemy kapitał z przyznanego limitu. Przeczytaj również: Czym jest kredyt odnawialny?

Kredyt hipoteczny

To najtańsza opcja dla osób, które planują zakup domu albo mieszkania. Zabezpieczenie to w tym wypadku nasze przyszłe mieszkanie. Żeby dostać taki kredyt, wymagany jest wkład własny (minimum 10% wartości nieruchomości, którą chcemy kupić). Oprócz tego często aby oferta była faktycznie korzystna banki wymagają skorzystania z dodatkowych produktów tj. konto osobiste z przeniesieniem wpływów naszego wynagrodzenia.

Kredyt konsolidacyjny 

Umożliwia on połączenie wszystkich naszych zobowiązań finansowych (np. kredytów, pożyczek i chwilówek) w jeden nowy kredyt. Jego zaciągnięcie oznacza automatyczną spłatę konsolidowanych kredytów. Wówczas pozostaje nam już do spłaty tylko jeden nowy kredyt. Wyróżnia go większa liczba niższych rat do spłaty. Przeczytaj również: Co to jest kredyt konsolidacyjny i na czym polega?

Kredyt ratalny

To określenie stosowane jest wówczas, gdy kupujemy na raty np. sprzęt RTV albo AGD.

Kredyty bankowe skierowane dla przedsiębiorstw

Kredyt inwestycyjny

Jest on przyznawany w celu sfinansowania określonego rodzaju inwestycji – może to być zakup maszyn, nieruchomości lub jakichkolwiek innych środków trwałych. Okres kredytowania jest w tym wypadku długi (kilkanaście nawet do 20 lat). Jako forma zabezpieczenia wykorzystywane są tutaj przedmioty inwestycji.

Kredyt obrotowy

Zaciąga się go po to, aby mieć środki na bieżącą działalność firmy. Jeśli mamy jakieś przeterminowane zobowiązania zwłaszcza widoczne w bazach BIG, KRD czy ERIFF, to go nie otrzymamy. Wśród kredytów obrotowych (ze względu na sposób ich wypłacania) wyróżniamy: kredyt obrotowy w rachunku bieżącym oraz kredyt obrotowy ratalny.

Kredyty pozabankowe

Osoby, które w przeszłości miały problemy ze spłatą swojego zadłużenia, albo takie, które nie mają stałych źródeł przychodów, powinny zapoznać się z ofertą instytucji pozabankowych. W ich przypadku najlepiej sprawdzą się pożyczki pozabankowe. 

Pożyczki online (albo tradycyjne) gotówkowe – możemy podzielić na chwilówki oraz tzw. pożyczki na raty. Chwilówki spłaca się od razu w całości, bo opiewają na niższe kwoty (zazwyczaj do 10 tysięcy złotych).

Pożyczki do domu – o taką pożyczkę wnioskuje się telefonicznie. O tym, czy ją dostaliśmy, dowiadujemy się szybko, bo w ciągu 24 godzin. Pieniądze przywozi nam do domu pracownik (przedstawiciel) danej instytucji parabankowej. W tym wypadku możliwa jest spłata ratalna oraz jednorazowa.

Pożyczka na samochód bez BIK – to kredyt na samochód dla osób, których historia kredytowa nie jest idealna. Żeby ją otrzymać, wnioskodawcy muszą znaleźć się w przedziale wiekowym od 21 do 70 lat.  Maksymalna kwota, jaką można w tym wypadku pożyczyć, to 100 tysięcy złotych.

Pożyczki pod zastaw dla osób bez zdolności kredytowej – mogą się o nie ubiegać przedsiębiorcy, osoby fizyczne oraz samozatrudnieni. Wszyscy oni muszą posiadać pojazd osobowy lub dostawczy,  nie starszy niż 12-letni. To on stanowi zabezpieczenie dla tego rodzaju kredytu.

Pożyczki dla zadłużonych oraz bezrobotnych – zadłużeni mogą się w tym wypadku ubiegać o chwilówki. Jeśli suma, którą chcą pożyczyć, jest znaczna, będzie wymagane poręczenie. Bezrobotni też się mogą o nie ubiegać, ale żeby je otrzymać, muszą udowodnić, że będą je w stanie spłacić. W tym celu mogą przedstawić np. wyciąg ze swojego konta.

Pożyczki bez baz – w przypadku tego rodzaju pożyczek nie jest sprawdzane BIK. Nie znaczy to oczywiście, że otrzyma ją każdy. W końcu historię kredytową potencjalnego klienta danej placówki można również sprawdzić np. w ERIF, KRD albo w BIG InfoMonitor S.A.

Pożyczki odnawialne – łączą one w sobie cechy pożyczek online oraz karty kredytowej.  W tym wypadku klient może wiele razy korzystać z pożyczonych pieniędzy. Uregulowanie zadłużenia powoduje, że ilość dostępnych do wykorzystania środków wzrasta. Wysokość limitu jest tu uzależniona od możliwości spłaty oraz od aktualnej sytuacji finansowej danej osoby.

Oblicz, ile wyniesie rata Twojego kredytu, jak długo będziesz spłacać zadłużenie, i ile zapłacisz odsetek!

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *